Si su empresa ha entrado en dificultades financieras y tiene una idea de cómo volver a encarrilarla, siempre y cuando reciba apoyo financiero, siga leyendo.
Su(s) banco(s) comercial(es) debe(n) financiar su empresa mediante una reestructuración, si es posible, para que pueda lograr un cambio de rumbo sostenible. Es un paso difícil para un empresario admitir ante sí mismo y su entorno empresarial que su compañía está en crisis económica. El miedo a que el fracaso se compare con la capacidad del empresario o del equipo directivo es algo que parece natural. Pero es precisamente ahora, y cuanto antes mejor, cuando es necesaria una comunicación abierta con los proveedores de capital.
Ningún inversor se comprometerá a financiar más si usted no puede demostrar que existe una alta probabilidad de que su empresa pueda dar un giro. Para recibir un préstamo de reestructuración o reorganización, necesita un informe de reestructuración concluyente y comprensible con un pronóstico positivo de continuación.
Para los inversores, la tarea de optimización consiste en sopesar qué escenario les situaría en una mejor posición financiera: un nuevo compromiso financiero con un mayor riesgo de pérdida total, o una salida que llevaría a su empresa a la insolvencia, con la esperanza de que se les devuelva parte del compromiso anterior a través de la cuota de insolvencia. Por lo tanto, los inversores harán suposiciones sobre el activo de quiebra menos los costes del procedimiento y pondrán este valor en relación con sus créditos de insolvencia. Si suponen que este ratio es menor que el reembolso probable de la exposición crediticia anterior más un préstamo de reestructuración, el banco prestamista probablemente aceptará una reestructuración. Su reto, por tanto, es convencer a su banco comercial de que merece la pena un nuevo compromiso de préstamo para su empresa. Esto es especialmente relevante para la financiación de la gestión del cambio y, por supuesto, en la crisis aguda.
Sin embargo, por regla general, el principal banco comercial no es el único punto de contacto. Más bien, su banco comercial esperará que también convenza a los principales proveedores, avalistas y clientes para que hagan sus propias contribuciones a la reestructuración en forma de descuentos, aplazamientos o renuncias a la deuda. Si su empresa ya ha solicitado la protección de los acreedores, la agencia de empleo y el comité de empresa también estarán incluidos en el círculo de acreedores, especialmente en caso de insolvencia inminente.
Con una previsión positiva de empresa en funcionamiento, tiene la posibilidad de obtener una decisión de financiación positiva de su banco comercial y el apoyo de otros acreedores importantes. Recibirá liquidez a condición de que cumpla con el plan de reestructuración presentado. Prepárese para que su banco comercial le supervise en la aplicación del plan de reestructuración. En la mayoría de los casos, los bancos comerciales exigen que se contrate a un asesor de reestructuración para que dirija e impulse la aplicación. Esto también tiene sentido, porque los asesores de reestructuración están acostumbrados a tratar con profesionalidad estas situaciones especiales y a comunicarse con los acreedores. Además, usted y su equipo directivo tendrán que dirigir el día a día del negocio en condiciones difíciles en esta situación y estarán sometidos a una gran tensión emocional.
Especialmente en una crisis de liquidez, considere la posibilidad de una financiación basada en activos.
Por último, existe la posibilidad de una financiación provisional a través del banco propio.