Kapitalgeber, insbesondere Gesch\u00e4ftsbanken, bei denen Sie einen Kredit anfragen, informieren sich zun\u00e4chst \u00fcber Ihre Kreditw\u00fcrdigkeit. <\/p>\n\n\n\n
Sie weisen ihren Schuldnern eine Bonit\u00e4tsklasse zu, die sich aus einer Kombination aus einem internen Scoring-Verfahren und einer Anfrage bei einer Auskunftei ergibt. Die konkreten Kriterien und deren Gewichtungen halten Banken geheim. Es gibt aber gewisse Anhaltspunkte daf\u00fcr, wie die Bonit\u00e4t ermittelt wird.<\/p>\n\n\n\n
Banken sehen ein Indiz f\u00fcr die Bonit\u00e4t von Kreditkunden darin, wie zuverl\u00e4ssig sie bislang Kapitaldienste geleistet haben, das hei\u00dft, ob sie ihre vereinbarten Zinsen und Tilgungen in der Vergangenheit regelm\u00e4\u00dfig gezahlt haben oder ob Zahlungsunregelm\u00e4\u00dfigkeiten aufgetreten sind. Auskunft hier\u00fcber geben Auskunfteien. Oft wird die Schufa angefragt. <\/p>\n\n\n\n
Nat\u00fcrlich sind f\u00fcr Kreditgeber auch die Gesamtverbindlichkeiten ihrer Kreditkunden relevant. Daran k\u00f6nnen sie erkennen, welche Zahlungsverpflichtungen sie bereits eingegangen sind und wie hoch ihre Kapitaldienste bereits sind.<\/p>\n\n\n\n
Andererseits interessieren sich Kapitalgeber f\u00fcr die Ertrags- und Verm\u00f6genssituation ihrer Kreditkunden. Sie m\u00f6chten sich ein Bild davon machen, ob sich ihre Kunden ihre bisherigen Zahlungsverpflichtungen und Verpflichtungen aus eventuellen Neukrediten \u00fcberhaupt leisten k\u00f6nnen. F\u00fcr den Fall eines Kreditausfalls, also dass Kunden ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen k\u00f6nnen, lassen sich Kapitalgeber Verm\u00f6genswerte als Sicherheiten abtreten, die sie dann verwerten k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n
Auf die Bonit\u00e4t wirkt sich die Gr\u00f6\u00dfenordnung des get\u00e4tigten Gesch\u00e4ftsvolumens aus. Ein gr\u00f6\u00dferes Unternehmen erh\u00e4lt in der Regel eine bessere Bewertung als ein kleineres.<\/p>\n\n\n\n
Bonit\u00e4tsrelevant ist nicht nur die bisherige Rendite selbst, sondern auch die Vorhersagbarkeit der Rendite, denn Kapitalgeber planen f\u00fcr die Zukunft. Schlecht planbare Schwankungen m\u00f6gen sie nicht. <\/p>\n\n\n\n
Auch eine hohe Abh\u00e4ngigkeit des Unternehmens von seiner Gesch\u00e4ftsf\u00fchrung, von seinen Top-F\u00fchrungskr\u00e4ften und von wenigen wesentlichen Mitarbeitern belastet die Bonit\u00e4t. <\/p>\n\n\n\n
Je diversifizierter das Unternehmen im Markt aufgestellt ist, desto niedriger wird das Risiko eingesch\u00e4tzt und desto g\u00fcnstiger wirkt sich das auf die Bonit\u00e4t aus. <\/p>\n\n\n\n
Bei der Frage nach der Internationalisierung des Vertriebs scheiden sich die Geister der Kapitalgeber offenbar. W\u00e4hrend manche ein internationales Gesch\u00e4ft bei der Einstufung der Bonit\u00e4t wertsch\u00e4tzen, strafen andere global vernetzte Abh\u00e4ngigkeiten bei der Bonit\u00e4tsbewertung ab. Dasselbe gilt f\u00fcr die Einbindung in global vernetzte Lieferketten. <\/p>\n\n\n\n
Alle Kapitalgeber stufen Unternehmen, die von bestimmten Lieferanten abh\u00e4ngen in der Bonit\u00e4t herab.<\/p>\n\n\n\n
Dar\u00fcber hinaus sehen sich Kapitalgeber die Gesch\u00e4ftsentwicklung von Unternehmen an. Wenn das betrachtete Gesch\u00e4ft bessere Ertr\u00e4ge erwirtschaftet als der Durchschnitt der Branche, gibt es Bonuspunkte, andernfalls Maluspunkte in der Bonit\u00e4tsbewertung. \u00c4hnlich verh\u00e4lt es sich damit, wie zyklisch das Gesch\u00e4ft des Unternehmens ist. Die meisten Kapitalgeber sch\u00e4tzen keine Zyklizit\u00e4t. <\/p>\n\n\n\n
Auch die Frage, wie stark das Gesch\u00e4ft eines Unternehmens dem technischen Fortschritt ausgesetzt ist, ist f\u00fcr Kapitalgeber relevant. Unternehmen mit geringer Abh\u00e4ngigkeit vom technischen Fortschritt werden in der Bonit\u00e4tsbeurteilung bessergestellt als Unternehmen mit hoher Abh\u00e4ngigkeit vom technischen Fortschritt.<\/p>\n\n\n\n
Nicht nur das jeweilige Unternehmen selbst, sondern auch die Branche, in der Kreditkunden t\u00e4tig sind, beeinflusst die Bonit\u00e4t. Unternehmen, die in Branchen arbeiten, die \u00fcberdurchschnittlich hohen Risiken ausgesetzt sind, werden schlechter bewertet als Unternehmen, die in Branchen mit unterdurchschnittlich ausgepr\u00e4gten Risiken arbeiten. <\/p>\n\n\n\n
Wenig kapitalintensive Branchen werden gegen\u00fcber Branchen hoher Kapitalintensit\u00e4t bei gleichen Ertr\u00e4gen bevorzugt. <\/p>\n\n\n\n
Auch die Wettbewerbsintensit\u00e4t in der Branche ist ein Kriterium f\u00fcr die Bonit\u00e4tseinstufung. Allerdings bewerten manche Institute Branchen mit hoher Wettbewerbsintensit\u00e4t als g\u00fcnstiger in Bezug auf die Bonit\u00e4t ihrer Unternehmen und andere als ung\u00fcnstiger. Erstere sehen die Agilit\u00e4t der Unternehmen in wettbewerbsintensiven M\u00e4rkten als Vorteil, andere sehen den Wettbewerbsdruck als Nachteil.<\/p>\n\n\n\n
Und nicht zuletzt ist die Unternehmerpers\u00f6nlichkeit ein Bonit\u00e4tstreiber. Halten Sie den kommunikativen Austausch mit Ihrer Hausbank. Der Pers\u00f6nlichkeitsfaktor und die Beziehung zwischen Ihnen und Ihrer Bank beeinflussen das Vertrauensverh\u00e4ltnis und flie\u00dfen mit hoher Gewichtung in die Bonit\u00e4tsbeurteilung ein.<\/p>\n\n\n\n
Um eine m\u00f6glichst gute Bonit\u00e4tseinstufung zu erhalten, ist eine offene Kommunikation mit Gesch\u00e4ftsbanken vorteilhaft. Halten Sie Ihre Hausbank \u00fcber Ihren Gesch\u00e4ftsgang unaufgefordert auf dem Laufenden. Informieren Sie Ihre Bank im Vorfeld eintretender Ereignisse \u00fcber wahrgenommene Risiken und binden Sie sie in die Suche nach Finanzierungsl\u00f6sungen unmittelbar ein. In der Regel erhalten Sie dann mehr Vertrauen, als wenn Sie den Kontakt erst dann suchen, wenn Sie akut Hilfe brauchen.<\/p>\n\n\n\n
Wenn Sie Kredite anfragen, weisen Sie Ihre Bank an, bei Auskunfteien bonit\u00e4tsrelevante Informationen nicht f\u00fcr eine Kreditanfrage, sondern lediglich f\u00fcr eine Konditionenanfrage zu erfragen. Informationsabrufe f\u00fcr Konditionenanfragen ver\u00f6ffentlichen Auskunfteien n\u00e4mlich nicht, w\u00e4hrend Informationsabrufe f\u00fcr Kreditanfragen ver\u00f6ffentlicht und somit f\u00fcr alle anderen Gesch\u00e4ftsbanken einsehbar werden. Wenn bekannt wird, dass Sie parallel mit mehreren Banken \u00fcber eine Kreditvergabe sprechen, k\u00f6nnten sich die Zinskonditionen f\u00fcr Sie verschlechtern.<\/p>\n\n\n\n